ANÁLISIS DEL SISTEMA PIF – BANCO FALABELLA

CASO: BANCO FALABELLA

 

1.- PERFIL DE LA EMPRESA

 

El Banco Falabella Perú S.A (Banco Falabella) fue autorizado a operar como entidad bancaria el 11 de junio del 2007, sobre la base de la conversión de su operación anterior  como empresa financiera bajo la razón social Financiera CMR, iniciando sus operaciones bajo este nuevo esquema en agosto del 2007. La conclusión de este proceso consolida su posición en el negocio de colocación a través de tarjeta de crédito, donde el Banco Falabella es uno de los principales operadores en el mercado en cuanto al numero de tarjeta habientes y en cuanto al volumen de sus colocaciones de tarjeta de crédito , ocupando el primer lugar en el sistema financiero peruano.

 

El hecho de ser parte del Grupo Falabella, uno de los más importantes operadores en el negocio retail en Latinoamérica, con operaciones en Chile, Argentina, COLOMBIA y Perú, respalda su solvencia patrimonial.

 

MISION

Ser un “Banco Retail” multisegmento, enfocado en la conveniencia y sustentado en los atributos de accesibilidad, cercanía, flexibilidad y rapidez, caracterizado por la excelencia en el servicio al cliente.

 

VISIÓN

Ser el “socio financiero” más importante de nuestros clientes a través de la oferta de un completo portafolio de productos y servicios bancarios.

 

¿A que se debe su crecimiento?

 

Ø                  Sus acciones operativas y comerciales tienen como objetivo mejorar la calidad de vida de sus clientes.

Ø                  Cuanta con la más alta participación en el mercado de tarjetas de crédito con más de 769,851 cuentas hábiles para comprar.

Ø                  Más de 902,734 tarjeta habientes (entre titulares y adicionales).

 

INFRAESTRUCTURA

 

Para el desarrollo de sus operaciones, cuenta con una oficina principal en San Isidro; trece oficinas especiales distribuidas en el interior de las tiendas Saga Falabella, en dos hipermercados Tottus y en el local del Cono Norte de Sodimac. Además cuenta con cuatro centros financieros (uno en Chiclayo, dos en las tiendas Saga Falabella de Arequipa y San Isidro, y otro en el Centro Comercial de Atocongo). Actualmente emplea a más de 800 personas.

 

 

 

TARJETAS DE CRÉDITO Y PRÉSTAMOS

EL Banco Falabella se dedica, principalmente, al financiamiento de personas naturales, a través del crédito.

 

Tarjeta CMR

Mediante la tarjeta denominada CMR Falabella el Banco Falabella permite comprar en las tiendas Saga Falabella, Tottus y Sodimac. Adicionalmente, la se tiene diferentes contratos con otras empresas, entre las cuales se encuentran Cassinelli, Mc Donald’s, Boticas Fasa, Cibertec, Florería Rosatel, El Comercio y Grifos Shell, Pizza Hut, Burger King, Blockbuster, Kentucky Fried Chicken, Bembos, Chili’s, Supermercados Vivanda, Plaza Vea, Telefónica del Perú, América Móviles (antes TIM), Nissan Maquinarias, Pana Autos, Payless Shoes Source, todos los locales de comida rápida ubicados en los Food Court de las tiendas Saga Falabella, los autoservicios Primax, Pecsa y Repsol, los gimnasios Gold’s Gym las pollerías Rocky’s, entre otros. CMR tiene colocados terminales en muchos de estos locales.

 

 

 

Tarjeta Visa Oro         

Es una tarjeta totalmente independiente de la tarjeta CMR, permite el acceso a otros beneficios. 

 

CRÉDITOS PARA VIAJES CMR

Asimismo, la tarjeta CMR permite el financiamiento de viajes a través de su vinculada Viajes Falabella S.A. De otro lado, CMR posee otros servicios como Giro Falabella Express para la transferencia de dinero desde y hacia el exterior del país, así como créditos en efectivo a usuarios de su tarjeta con buen comportamiento crediticio, a través de sus productos Rapicash (retiro en efectivo de la tarjeta de crédito) y Supercash (préstamos a mayor playo mayor monto).

 

CAJEROS RED F

Las tarjetas del Banco Falabella pueden ser utilizadas en cajeros automáticos de la red BCP y Global Net, además de formar parte de la red de Unicard, lo cual incorpora un importante factor de competitividad, consolidándose en su posición de ser la tarjeta de crédito de mayor circulación a nivel nacional.

 

Otros beneficios de la tarjeta CMR

Por otro lado brinda, con cargo a la tarjeta CMR, una serie de beneficios como:

 

1) seguro contra accidentes

con beneficio de hospitalización

2) Créditos en efectivo.

3) Crédito hipotecario.

4) Crédito mi vivienda. 

5) crédito automotriz.

 

 

2. PLATAFORMA INTEGRAL FINANCIERA – PIF

 

2.1. DEFINICIÓN

 

La Plataforma Integral Financiera (PIF) es el sistema que se utiliza         para la evaluación y aprobación de solicitudes de Tarjeta CMR, la    administración de los préstamos CMR (Crédito Automotriz, Hipotecario,     Mi        Vivienda, Consumo y otros), el cual además proporciona una             plataforma de           cajas propia, manteniendo en forma paralela los           servicios que proporcionan las cajas de Saga Falabella, Tottus y      Sodimac.

 

Es un sistema que es empleado por la matriz Banco Falabella – Chile para la aprobación de créditos automotriz, hipotecario y de consumo, el cual se ha adecuado a las necesidades funcionales en un inicio de Financiera CMR pasando luego al Banco Falabella – Perú, definiéndose también su utilización en  el proceso de aprobación de tarjetas CMR.

VER DIBUJO

 

2.2 COMPONENTES DEL SISTEMA

       VER DIBUJO

       

2.3 TIPO DE SISTEMA

 

SISTEMA DE NIVEL OPERACIONAL: Apoya a la gerencia operacional manteniéndolos al tanto de las actividades elementales y las transacciones de la organización, tales como ventas, recibos, depósitos en efectivo, nominas, decisiones de crédito y el flujo de materiales en una fábrica.

 

El propósito principal de este sistema es responder a preguntas de rutina y dar seguimiento a las transacciones a través de la organización.

 

 

2.4. OBJETIVOS

 

*      Este nuevo sistema empleado en la Financiera CMR (Perú), tiene como objetivo: Involucrar diversos aspectos como políticas de crédito, riesgos, procedimientos, controles, modificaciones de aplicaciones y procesos de sistemas entre otros. Desarrollado por un equipo  conformado por varios departamentos como:

*      Sistemas

*      Central de Créditos

*      Oficinas Especiales

*      Organización y Métodos

*      Unidad de Riesgos

*      Continuidad Operativa

*      Control de Operaciones.

 

La contribución de cada uno de los departamentos mencionados y de los aportes de Oficinas Especiales, ha dado origen al producto final que es el PIF, adaptado a las necesidades comerciales y operativas de Financiera CMR (Banco Falabella).

 

*      La puesta  en producción de este nuevo sistema busca constituirse en un instrumento que permita hacer mejor el trabajo, tener un mayor  control de los aspectos de riesgo e información, los cuales contribuirán a mantener la competitividad en un mercado que constantemente cambia.

                    VER DIBUJO

 

 

 

2.5. CARACTERÍSTICAS DEL SISTEMA

 

Entre las características de este nuevo sistema tenemos:

 

*      Base de Datos  única de clientes

En reemplazo de la base de datos no integradas de Hcréditos8tarjeta CMR) e ISAAC (préstamos CMR), lo que nos permitirá obtener toda la información del cliente y de todas sus operaciones (tarjeta de crédito, hipotecario, Mi vivienda, automotriz, etc.).Para  esto se realizará la migración de los datos de clientes de ambos sistemas al PIF.

 

*      Centralizar el mantenimiento (cambio) de los datos de clientes en PIF

Toda actualización de datos de clientes se realizará a través del PIF, el cuál generará un archivo de cambios para ser procesado en el proceso batch. Al día siguiente se podrán visualizar los cambios en el sistema de tarjeta. No se podrá realizar actualizaciones de datos personales de clientes a través de los programas del sistema de tarjeta (Hcréditos).

 

*      Evaluación centralizada

La plataforma se encarga de todo el proceso de evaluación de la tarjeta CMR. Luego de ratificar una solicitud en el PIF, se creará el número de cuenta CMR  en el Hcréditos donde se administrará la tarjeta durante su “ciclo de vida”. Las interfases entra ambos sistemas se realizan en batch y on line.

 

*      Proceso Batch

El PIF será el responsable de distribuir la información de las solicitudes hacía los diferentes sistemas: verificaciones, courier, tarjeta, etc.

      VER DIBUJO


2.6 PROCEDIMIENTO

 

Como se ha mencionado en la parte inicial de este trabajo el PIF es el sistema que usa el Banco Falabella para la aprobación de sus créditos de consumo y administración de préstamos, pero como es que este sistema opera es lo que describiremos a continuación.

 

ð     El PIF se implanta para integrar la información del HCREDITOS (programa para las tarjeta de crédito) e ISSAC (programa para los prestamos), es decir la información de los clientes del banco (nombres, direcciones, línea de crédito, etc) es migrada de estos programas al PIF para ello los encargados son el área de sistemas.

 

ð     En el caso de clientes nuevos y con el personal previamente calificado se procede de la siguiente manera.

 

ð     El back office resección la solicitud de crédito del cliente, la cual consigna los siguientes datos:

 

w       Nombres completos

w       Números de DNI.

w       Dirección exacta del domicilio

w       Teléfono del domicilio.

w       Dirección del trabajo.

w       Teléfono del trabajo.

w       Referencias telefónicas

w       Firma 

 

ð     El encargado del back office ingresa los datos consignados en la solicitud al PIF el cual le genera una numeración, de manera paralela el sistema realiza una pre- evaluación del cliente ya que al estar interconectada con SBS. INFOCORP, SUNAT, etc.; si hay alguna observación la va a dar a conocer.

 

ð     Si el cliente no presenta ninguna observación, esta solicitud a través de su numero de solicitud puede ser vista por todos los usuraos del sistema, los documentos del solicitante son scaneados y visados para que el área de créditos pueda visualizar los documentos sustentatorios del solicitante.

 

ð     Una vez que créditos tiene la información procede a calificar la solicitud como rechazada o ratificada y esta condición es hecha a través del PIF, si es ratificada luego de aquí pasa al HCREDITOS, para la generación de la tarjeta.

 

ð     Cuando el cliente ya cuenta con la tarjeta cualquier modificación que desee realizar (cambio de dirección, de fecha de pago, aumento de línea) se hace atreva del PIF, así como la apertura de créditos hipotecarios, automotrices, de este modo el banco puede ver el historial del cliente a través de un solo sistema unificado.

 

DIAGRAMA DE CONTEXTO

PLATAFORMA INTEGRAL FINANCIERA

NIVEL 0

 VER DIBUJO

 

DIAGRAMA DE PRIMER NIVEL

 VER DIBUJO

 

CONCLUSIÓN

 

EL PIF se ha convertido en el sistema base del banco en lo concerniente a su nivel operativo ya que recolectan, procesan, almacenan y distribuyen la Información de créditos, prestamos y ahorros de los clientes a diferentes sistemas como son verificaciones, courier logrando que estos se encuentren interrelacionados,  a logrado simplificando las operaciones contribuyendo a lograr un mejor servicio por parte del Banco Falabella

 

se debe prever mecanismos de control en aspectos como riesgo por que una falla en este sistema, puede crear muchas complicaciones en la organización, se debe buscar soluciones basadas en tecnología de información para enfrentar este y otros reto de esta manera podrán mantener la competitividad en este mercando tan cambiante.

 

VER TODO EL DOCUMENTO

 

 

Responder

Introduce tus datos o haz clic en un icono para iniciar sesión:

Logo de WordPress.com

Estás comentando usando tu cuenta de WordPress.com. Cerrar sesión / Cambiar )

Imagen de Twitter

Estás comentando usando tu cuenta de Twitter. Cerrar sesión / Cambiar )

Foto de Facebook

Estás comentando usando tu cuenta de Facebook. Cerrar sesión / Cambiar )

Google+ photo

Estás comentando usando tu cuenta de Google+. Cerrar sesión / Cambiar )

Conectando a %s

Trackback this post  |  Subscribe to the comments via RSS Feed


A %d blogueros les gusta esto: